مگر میشه کسی کسب‌وکار نوپا یا همون استارتاپ راه بندازه و به گرفتن وام استارتاپی فکر نکنه؟
از هر 5 استارتاپ، 4 تا شکست خورده.
به نظرتون چند درصدشون به خاطر ورشکستگی و مشکلات مالی بوده؟!
همیشه وام‌گرفتن به خصوص در کشور ما به خاطر تورم، یک پیشنهاد جذاب هست اما استارتاپ‌ها چالش‌های خاص خودشون رو دارند که باید موقع گرفتن وام بهشون دقت کرد.
بزرگترین چالش کسب و کارهای نوپا، همین نوپابودن اونهاست که تضمین زیادی برای سودآوری نداره و قطعاً نباید بدون محاسبه دل به دریا زد و وام سنگین گرفت.
در پایان این مقاله میتونی به این سوال جواب بدی که از گرفتن وام برای استارتاپ سود میکنی یا ضرر؟
خیلی از افراد بدون آگاهی اقدام به گرفتن وام می‌کنند و متأسفانه به مشکل برمی‌خورند. پس با تجربیات و اطلاعاتی که از اطرافیانم گرفتم همراه شو و ریسک وامی که میخوای بگیری رو پایین بیار.
آنچه در ادامه می‌خونید:
- وام استارتاپی؛ هولناک‌ترین روش تأمین سرمایه
- عاقبت وامهای استارتاپی در ایران
- وام‌گرفتن هم آدم خودش رو میخواد
- تفاوت وامهای استارتاپی با سایر وامها
- برای وام استارتاپی کجا برم؟
- ختم کلام
- مفید برای کسب و کارت
1. وام استارتاپی ؛ هولناک‌ترین روش تأمین سرمایه
گرفتن وام استارتاپی معمولاً اگر پشتوانه مالی خاصی نداشته باشی با ترس و دلهره همراه هست. خصوصاً اگر ایده، نیاز به سرمایه زیادی داشته باشه.
بین همه روش‌های تامین سرمایه، به نظرم وام بی‌رحمانه‌ترین روش هست چون به هر طریقی که شده باید پول رو در زمان مشخص پس بدی و امکان هیچ مذاکره و جابجایی زمانی وجود نداره (اگر هم باشه جریمه میخوره) و بانک هم از طریق ضامن‌ها پولش رو زنده میکنه و متأسفانه کاری با شخص جوان یا کارآفرین نداره.
اما در کنار همه این فشارها، یک سری حمایت‌ها هم هست که در ادامه به صورت مفصل اشاره می‌کنیم. مثل مدت زمان تنفس وام (یک مدت مشخص تا شروع بازپرداخت مثلاً 3 ماه) یا درصد سود پایین و…
خلاصه قسمت اول اینکه تعهد شما برای دریافت وام بالاست و باید برنامه بازپرداخت خوبی داشته باشی.
2. عاقبت وامهای استارتاپی در ایران
در ایران با ایجاد معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، حمایت‌های مالی از استارتاپ‌ها شکل جدی‌تری گرفت.
مثلاً وام، سربازی، معافیت مالیاتی و… از حمایت‌های معاونت بوده و هست که البته هر کدوم هم داستان‌های خودش رو داره.
چند نمونه از داستان‌های وام رو می‌گیم و می‌ریم سراغ بخش بعدی:
- وام برای غیر استارتاپ
- نبود سرمایه برای ارائه وام
- مهم‌نبودن نتیجه ارائه وام برای وام‌دهنده
داستان اول درباره افرادی هست که این وامها رو دریافت می‌کنند و وام رو در جاهایی غیر از کسب‌وکار هزینه می‌کنند.
این افراد به نظر کارشان اشتباه است اما از یک زاویه درست هست. کسی که سرمایه اولیه‌ای ندارد و ایده نیز با ریسک همراه است با این حرکت می‌تواند مبلغی برای ادامه مسیر فراهم کند. (به شرطی که داخل همین مسیر خرجش کنه زاویه درست میشه)
داستان دوم مربوط به مقطعی بودن ارائه وام‌هاست که این موضوع برای استارتاپ‌ها بعضاً باعث ایجاد چالش می‌شود که یا باید کلی زمان برای پیداکردن وام بگذارند یا باید صبر کنند تا اعتباری وارد صندوق یا پارک علم و فناوری و یا نهاد وام‌دهنده شود.
و سومین موضوع در رابطه با نتایج ارائه وام‌هاست. این وامها با هدف حمایت ایجاد شد اما صرفِ دادنِ پول اتفاق خاصی رقم نمیخورد.
ارائه مشاوره‌های تخصصی و رصد جدی کسب‌وکار توسط بانک و دادن وام به صورت مرحله‌ای از ایده‌هایی هست که می‌تواند بهره‌وری وام‌دهی را بالاتر ببرد.
3. وام استارتاپی گرفتن هم آدم خودش رو میخواد
تجربه گرفتن وام داری؟! تا حالا پیامک قسط وام روی گوشیت اومده؟ و یا به ضامن‌هات زنگ زدن؟ این آخری انصافاً بده و آدم بهش فشار زیادی میاد.😉
چرخوندن زندگی با وام، مدل خاص و ویژه‌ای هست. مثلاً داستان زندگیِ وامیِ یکی از رفقام رو براتون بگم.
این شخص دائم در حال گرفتن وام هست و بخشی از وام رو برای توسعه کسب‌وکارش میزاره و بخش دیگه رو برای خرج زندگی (انصافاً هم خوب خرج میکنه و البته گاهی هم جیبش خالی میشه)
معمولاً هم مدام در حال ساخت یک محصول جدید هست و بعد از فروش مقداری از اون محصول به سراغ کار جدیدی میره. کلاً شخصیت عجیبی داره.
این سبک زندگی با توجه به شخصیت و روحیات افرادی که پا در مسیر کسب‌وکارهای نوپا میذارن میتونه سبک پرطرفداری باشه.
این رو هم یادآوری کنم که داشتن ریسک بالا در این فضا جزو جدایی‌ناپذیر ماجراست و بالاخره عده‌ای موفق و عده‌ای شکست می‌خورند.
پس اگر اهل ریسک و چالش هستی بیا وام رو هم بگیر و یک چالش به چالش‌هات اضافه کن و لذت ببر.
ولی قبل از خرج‌کردن وام، به فکر بازپرداختش باش چون میتونه تبدیل به بزرگترین چالش زندگیت بشه و بهت خیلی فشار بیاره.
4. تفاوت وامهای استارتاپی با سایر وامها
یکی از جذابیت‌های این مدل وام، بهره پایین و دوره تنفس و درکل جنبه حمایت‌گونه این‌ها می‌باشد. به همین دلایل در بین فعالان این حوزه، وامها بسیار شیرین هستند.
این نوع وامها به خاطر حمایت دولت درصد بهره پایینی دارند. برای مثال وامهای 4 درصد که در مقایسه با وامهای عادی (18درصد) و حجم تورم سالانه بسیار جذاب هستند.
در جدول زیر تفاوت وامهای استارتاپی با وامهای عادی رو می‌تونید بررسی کنید:
| مورد | وام استارتاپی | وام عادی |
| بهره | پایین ( 4 تا 10 درصد) | بالا (18 درصد) |
| زمان تنفس | دارد | معمولاً ندارد |
| تنوع مبلغ پرداختی | از 30 میلیون تومان تا چند میلیارد تومان | پایین |
| نیاز به طرح توجیهی | دارد | ندارد |
5. برای وام استارتاپی کجا برم؟
در کشور ما ایران، وام برای استارتاپ‌ها توسط نهادهای مختلفی پرداخت میشه اما مهم‌ترین نهادها شامل:
- پارک‌های علم و فناوری
- صندوق نوآوری و شکوفایی
- مراکز رشد واحدهای فناور
هستند که مسئولیت حمایت از این زیست‌بوم را دارند و مدیریت همه این واحدها، معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری است.
همچنین طرح‌هایی در کمیته امداد امام خمینی و یا بنیادهایی در کشور مثل بنیاد علوی به شرط اشتغال‌زایی، وام‌هایی ارائه می‌دهند که بعضاً پیشنهادهای خوبی هستند.
6. ختم کلام
در پایان این مقاله شما باید چک‌لیست گرفتن وام رو کامل کنید تا بتونید تصمیم دقیقی بگیرید:
1. کسب و کار من در چه مرحله‌ای از رشد قرار دارد؟
2. آیا وام، تنها راه تأمین سرمایه من هست؟ مسیر بهتری ندارم؟
3. چقدر و از کجا وام بگیرم بهتره؟
4. برنامه بازپرداخت وام چی هست و می‌خوام چطور پس بدم؟
با پاسخ دادن به این سوالات با خیال راحت وام رو بگیر و کسب و کارت رو باهاش رشد بده.
امیدوارم هیچ وقت قسط عقب‌مونده نداشته باشی و از رشد کسب و کارت لذت ببری.
7. مفید برای کسب و کارت
اطلاعات بیشتر حول کسب‌وکار میتونه باعث کم‌شدن اشتباهاتمون بشه
پس
مقاله‌های مرتبط که خوندنشون میتونه برای کسب و کارت مفید باشه رو پایین میزارم.
خوشحال میشم از تجربیاتت برام بنویسی و
اگر نکته خاصی برای گرفتن وام به ذهنت رسیده مطرح کن و با خواننده‌های این مقاله به اشتراک بگذار.
ممنونم که تا آخر همراهم بودی.
محصولات آموزشی