آشنایی با فین تک و استارتاپ های آن

استارتاپ های فین تک

شاید با انواع استارت آپ آشنا باشید و بدانید که استارت آپ چیست؟ اما احتمالاً واژه فین تک را تا به حال نشنیده‌اید و با استارتاپ های فین تک آشنایی ندارید.

باید برایتان جالب باشد که بدانید، من، شما و تمام مردم جهان، هر روز، از مزیت‌های بی‌شمار این تکنولوژی بهره‌مند می‌شویم.

در واقع این تکنولوژی زندگی ما را بیش از هر فناوری دیگری متحول کرده است؛ چراکه به مسائل مالی مربوط می‌شود.

استارتاپ های حوزه فین تک ، زیرمجموعه‌ای از استارت آپ های خدماتی هستند؛ زیرا خدمات مالی را ارائه می‌دهند و به همین دلیل است که به این میزان از محبوبیت و توجه دست‌یافته‌اند.

در ادامه این مطلب قصد دارم که شما را با فین تک، ایده‌های آن، چالش‌ها و استارتاپ‌های فعال در این حوزه آشنا کنم.

فهرست مطالب:

  1. معرفی فین تک
  2. 10 مورد از بهترین ایده‌ها و استارتاپ‌ های حوزه فین‌ تک
  3. چهار نکته برای موفقیت استارتاپ های فین تک
  4. سه چالش پیش‌روی استارت‌آپ‌های فین‌تک در سراسر جهان
  5. استارتاپ های فین تکی ایران و جهان
  6. سوالات متداول در حوزه استارتاپ های فین تک

1. معرفی فین‌ تک

شما قرار است در این بخش، با مطالب زیر آشنا شوید:

  • تعریف فین تک و استارتاپ های فین تک
  • تاریخچه فین تک
  • مزیت‌های فین تک
  • چه کسب‌وکارهایی از فین تک استفاده می‌کنند؟

این مطالب به شما کمک می‌کنند، تا در حوزه فین تک به شناخت کلی برسید.

تعریف فین تک و استارتاپ های فین تک

بهترین راه برای تعریف استارتاپ‌ های فین تک این است که این اصطلاح را به دو قسمت تقسیم کنیم و یک تعریف مختصر از فین تک و استارتاپ داشته باشیم.

فین‌تک (FinTech) یک اصطلاح نسبتاً جدید و مبهم که مخفف (financial technology) است و می‌توان آن را تکنولوژی مالی ترجمه کرد.

در واقع فین تک فناوری است که به خدمات مالی کمک می‌کند.

استارتاپ معمولاً یک کسب‌وکار نوظهور در نظر گرفته می‌شود که بیش از پنج سال از عمر آن نمی‌گذرد.

بنابراین، با ترکیب این دو کلمه، می‌توانیم استارتاپ‌ های فین‌ تک را این‌گونه تعریف کنیم:

یک کسب‌وکار نوپا که از فناوری‌های هوشمند، اغلب موبایل، برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند.

تاریخچه فین تک

فین‌تک از کجا آمده است؟

آیا این تغییر در فناوری بانک‌داری اتفاقی و یک‌باره پدید آمده یا برای رسیدن به جایی که امروز هستیم، به تدریج تکامل پیدا کرده است؟

فین تک را می‌توان به سه دوره مختلف تقسیم کرد:

دوره اول (1886-1967)

تاریخچه فین تک به قرن نوزدهم باز می‌گردد، زمانی که سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های ارتباطی، مانند تلگراف و کابل‌های فراآتلانتیک، امکان انتقال اطلاعات مالی را در سراسر مرزها فراهم کرد.

Fedwire، یک سرویس انتقال وجه متمرکز در سال 1918 تأسیس شد. در دهه 1950 کارت‌های اعتباری ارائه شد و نیاز مردم به پرداخت نقدی را کاهش داد.

دوره دوم (1967-2008)

در دهه‌های پایانی قرن بیستم، بانک‌ها مسئولیت توسعه فناوری مالی را بر عهده گرفتند.

اولین دستگاه خودپرداز در سال 1967 معرفی شد.

اولین بورس دیجیتال و SWIFT (جامعه ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) در دهه 1970 تأسیس شد.

در دهه 90، مفهوم اولیه انجام تراکنش‌های مالی آنلاین ظهور کرد.

دوره سوم (2008-تاکنون)

قرن بیست‌ویکم با دیجیتالی شدن خدمات بانکی آغاز شد. بحران مالی همراه با افزایش استفاده از تلفن‌های هوشمند، تأثیر زیادی بر صنعت فین‌تک داشت.

بحران مالی جهانی در سال 2008 اعتماد به مؤسسات بانکی سنتی را از بین برد و چیزی را که اکنون به عنوان صنعت فین‌تک می‌شناسیم آغاز کرد.

مزیت‌های استارتاپ های فین‌ تک

فناوری مالی راه‌های بسیار متفاوتی را برای اداره کسب‌وکارهای مالی به ارمغان آورده است.

این بدان معنا نیست که بانک‌داری سنتی از بین رفته است؛ بلکه به این معنی است که فین‌تک برای مشتریان جایگزینی دارد که بنا به سلیقه خود، می‌توانند به راحتی انتخاب کنند.

از جمله مزیت‌هایی که فین‌تک برای کاربران خود مهیا کرده می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • خدمات پرداخت
  • کاهش هزینه‌ها
  • راحتی و سرعت بیشتر
  • نرخ تأیید سریع‌تر
  • افزایش بهره‌وری
  • امنیت پیشرفته

چه کسب‌وکارهایی از فین تک استفاده می‌کنند؟

سه نوع کسب‌وکار با استفاده از فین تک وجود دارد:

B2B (تجارت به تجارت):

اصطلاح تجارت به تجارت به معنی انجام معاملات و انتقال پول بین شرکت‌های بزرگ یا تجار است.

شاید B2B محبوب‌ترین روش در بین استارت‌آپ‌های فین‌تک است که یک راه عالی برای دریافت وام از شرکت‌های دیگر با استفاده از فناوری هوشمند است.

در این روش تجربه مشتری یکی از مهم‌ترین عواملی است که باید در نظر گرفت.

ضروری است که به مشتریان دقیقاً همان چیزی را بدهید که دو کسب‌وکار به آن نیاز دارند تا از طریق فناوری مالی یکدیگر را تکمیل کنند.

B2C (تجارت به مشتری):

بارزترین نمونه از B2C کیف پول الکترونیکی است. برنامه‌های کاربردی B2C مانند PayPal به مشتریان این امکان را می‌دهند تا با استفاده از اینترنت و فناوری تلفن همراه، به راحتی پول‌های خود را انتقال دهند.

P2P (همتا به همتا):

وام‌دهی همتا به همتا که به آن وام‌دهی اجتماعی نیز می‌گویند، یکی از راه‌های افراد برای تهیه وام، بدون کمک بانک‌ها و موسسات مشابه است. یک منبع مالی اصلی که به افراد زیادی کمک می‌کند تا به صورت آنلاین، وام بگیرند.

2. 10 مورد از بهترین ایده‌ها و استارتاپ‌ های حوزه فین‌ تک

حال که با مفهوم و تاریخچه فین تک آشنا شدید، نوبت به آن رسیده تا با ایده‌های راه‌اندازی استارتاپ های فین تک آشنا شوید.

در این بخش شما با موارد زیر آشنا می‌شوید:

  1. بانک‌داری دیجیتال
  2. پرداخت P2P (همتا به همتا)
  3. برنامه مدیریت مالی شخصی
  4. برنامه مشاوره Robo
  5. برنامه وام‌دهی
  6. برنامه RegTech
  7. برنامه Insurtech یا تکنولوژی بیمه
  8. برنامه کیف پول دیجیتال
  9. برنامه‌ بلاک چین
  10. روش Crowdfunding (سرمایه‌گذاری جمعی)

1. بانک‌داری دیجیتال

بانک‌داری دیجیتال - ایده‌ها واستارتاپ‌های حوزه فین‌ تک

از مهم‌ترین ایده‌ها در حوزه استارت‌آپ‌های فین‌تک، بانک‌داری دیجیتال است.

امروزه مشتریان برای دسترسی سریع و بدون دردسر به خدمات بانکی به بانک‌داری دیجیتال روی می‌آورند.

به طور معمول، یک برنامه بانک‌داری فین‌تک به کاربران امکان دسترسی دیجیتالی به عملیاتی مانند:

  • بستن و باز کردن حساب‌ها،
  • سپرده‌گذاری،
  • انجام تراکنش‌های آنلاین،
  • سفارش کارت‌های اعتباری

و غیره را می‌دهد.

2. پرداخت P2P (همتا به همتا)

پرداخت P2P - همتا به همتا - ایده‌ های استارتاپ های فین تک

با توجه به وضعیت فعلی بازار، سرمایه‌گذاری در اپلیکیشن‌های انتقال پول همتا به همتا مهم خواهد بود.

به همین دلیل است که مردم از برنامه‌های پرداخت P2P برای انتقال پول استفاده می‌کنند.

امروزه بسیاری از معاملات در سرتاسر جهان بدون پول نقد انجام می‌شوند.

با کمک این برنامه‌ها، می‌توانید به راحتی با استفاده از تلفن‌های هوشمند خود از طریق هر حساب بانکی که با برنامه مرتبط است، انتقال یا دریافت وجه انجام دهید.

در اینجا برخی از ویژگی‌های برنامه انتقال پول ارائه شده است:

  • انجام معاملات با استفاده از رمز یک بار مصرف
  • دسترسی به تاریخچه معاملات
  • ارسال و دریافت پول
  • پرداخت قبوض و فاکتورها
  • بررسی میزان موجودی و جزئیات حساب

3. برنامه مدیریت مالی شخصی

برنامه مدیریت مالی شخصی - ایده های استارت‌آپ‌های فین‌تک

برنامه مدیریت مالی شخصی یکی از بهترین ایده‌ها در حوزه فین‌ تک است.

با افزایش آگاهی مردم در حوزه تکنولوژی، تمایل آن‌ها برای استفاده از برنامه‌های مدیریت مالی شخصی نیز افزایش یافته است.

این برنامه‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که مخارج و درآمدهای خود را دسته‌بندی کنند و به راحتی به اطلاعات خود دست‌یابند تا درک بهتری از نحوه مدیریت هوشمندانه مالی داشته باشند.

از مزایای برنامه‌های مدیریت مالی شخصی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • سازماندهی کارآمد امور مالی و بودجه ماهانه
  • مدیریت ایمن امور مالی
  • بهبود تصمیم‌گیری‌های مالی

4. برنامه مشاوره Robo

برنامه مشاوره Robo - استارتاپ های حوزه فین تک

برنامه مشاور Robo، گزینه‌ای عالی برای راه‌اندازی استارت‌آپ‌های فین‌تک با دسترسی جهانی است.

مشاور Robo اپلیکیشنی است که برنامه‌ریزی مالی و مشاوره سرمایه‌گذاری خودکار ارائه می‌دهد.

این نوع استارت آپ‌ها در میان مردم محبوب هستند؛ زیرا مشتریان به دنبال راه‌هایی برای صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌های خود هستند.

5. برنامه وام‌دهی

برنامه وام دهی - یکی از ده ایده استارتاپ های حوزه فین تک

یک ایده دیگر، برای فعالیت در حوزه استارت‌آپ‌های فین‌تک ساخت اپلیکیشن‌های وام‌دهی است.

برنامه‌های وام‌دهی با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و بر اساس تجزیه و تحلیل داده‌ها، الگوهای رفتاری و سابقه اعتباری مشتری مشخص می‌کنند که آیا مشتری واجد شرایط دریافت وام هست یا خیر.

این برنامه به وام‌گیرندگان اجازه می‌دهد تا حداکثر نرخ وام را تعیین کنند.

همچنین شرایطی را برای وام‌دهندگان فراهم می‌کند تا با یکدیگر تعامل داشته باشند و وامی با کم‌ترین میزان نرخ بهره ارائه دهند.

6. برنامه RegTech

برنامه رگ تک - برنامه Regtech - قوانین و مقرارت در حوزه استارت‌آپ‌های فین‌تک

برنامه‌های RegTech به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا از قوانین و مقررات و استاندارد‌های نظارتی پیروی کنند.

این برنامه‌ها برای نظارت بر مقررات جدید، شناسایی ریسک‌ها و اجرای بررسی‌های انطباق جهت اجتناب از جریمه‌ها ساخته شده‌اند.

همچنین این اپلیکیشن‌ها شرکت‌ها را قادر می‌سازند تا بخش عمده‌ای از فرآیندهای خود را خودکار کنند، از جمله:

  • تأیید هویت مشتری
  • جمع‌آوری و ارسال گزارش‌ها
  • نظارت و گزارش‌دهی تراکنش
  • و افزایش نرخ حفظ مشتری

7. برنامه Insurtech یا تکنولوژی بیمه

برنامه insurtech - تکنولوژی بیمه - یکی از مهم‌ترین ایده های استارتاپ های فین تک

Insurtech فناوری‌های جدیدی است که صنعت بیمه را متحول کرده، هزینه‌های مصرف‌کنندگان و شرکت‌های بیمه را کاهش داده، کارایی را بهبود بخشیده و رضایت مشتری‌ها را افزایش داده است.

شرکت‌های اینشورتک فرآیند خرید انواع بیمه‌ها، از لوازم برقی خانگی تا بیمه مشاغل کوچک را آسان‌تر و راحت‌تر کرده‌اند.

مشتریان اکنون می‌توانند بدون مراجعه حضوری به یک نماینده محلی، هر زمان که بخواهند تحقیق کنند، قیمت‌ها را مقایسه کنند و خرید آنلاین انجام دهند.

8. برنامه کیف پول دیجیتال

برنامه کیف پول دیجیتال - از اولین ایده های استارتاپ های حوزه فین تک

دوران حمل کیف پول یا حتی کارت‌های اعتباری گذشته است.

یک برنامه کیف پول دیجیتال می‌تواند جایگزین کیف پول و کارت‌های اعتباری شما شود.

مردم از این فرصت برای نگه داشتن تمام اطلاعات کارت بانکی خود در یک مکان و خرید هر چیزی در عرض چند ثانیه استقبال می‌کنند.

این برنامه بر روی یک سیستم مبتنی بر نرم‌افزار کار می‌کند که به طور ایمن به افراد یا مشاغل اجازه می‌دهد تا تراکنش‌ها را به صورت الکترونیکی از طریق تلفن هوشمند انجام دهند.

توسعه برنامه کیف پول الکترونیکی، ایده درخشان دیگری برای استارت‌آپ‌های مبتنی بر امور مالی در سال 2022 است.

9. برنامه‌ بلاک چین

برنامه بلاک چین - blockchain - ایده‌ای پرسود در حوزه استارتاپ های فین تک

امروزه بلاک چین یکی از برترین و پذیرفته‌ترین فناوری‌ها در بخش مالی است و می‌توانیم شاهد رشد فوق‌العاده فناوری بلاک چین در چند سال آینده باشیم.

بسیاری از استارت‌آپ‌ها و کارآفرینان با استفاده از روش‌های متعدد شروع به سرمایه‌گذاری در فناوری بلاک چین کردند.

یک برنامه کیف پول بلاک چین به شما این امکان را می‌دهد تا ارزهای دیجیتال را بدون دردسر خرید و فروش کنید.

نظرسنجی‌های اخیر نشان می‌دهند که شرکت‌های مالی می‌توانند با استفاده از فناوری بلاک چین، ۱۲ میلیارد دلار در یک سال پس‌انداز کنند!

بنابراین، بیشتر کسب‌وکارها با ادغام ویژگی‌های پیشرفته، شروع به سرمایه‌گذاری در توسعه اپلیکیشن بلاک چین کردند.

 10. روش Crowdfunding (سرمایه‌گذاری جمعی)

روش crowdfunding - سرمایه گذاری جمعی - از موفق‌ترین ایده‌های استارت‌آپ‌های فین‌تک

سرمایه‌گذاری جمعی به عنوان یکی از موفق‌ترین ایده‌های استارت‌آپی فین‌تک در حال ظهور است.

به مقادیر اندک سرمایه از سوی تعداد زیادی از افراد برای تأمین هزینه‌های راه‌اندازی کسب‌وکارها، سرمایه‌گذاری جمعی گفته می‌شود.

این برنامه‌ها به کسب‌وکارها در جمع‌آوری سرمایه برای به ثمر رساندن ایده‌های جدیدشان کمک می‌کنند.

3. چهار نکته برای موفقیت استارتاپ های فین تک

اگر می‌خواهید به عنوان یک شرکت فین‌تکی موفق شوید، چهار نکته زیر می‌تواند به شما در رسیدن به هدفتان کمک کند.

  1. معیار‌ها را به صورت دوره‌ای اندازه‌گیری کنید.
  2. نیازهای مشتری را اولویت قرار بدهید.
  3. مسیر تکنولوژی را دنبال کنید.
  4. از شبکه های اجتماعی استفاده کنید.

1. معیار‌ها را به صورت دوره‌ای اندازه‌گیری کنید.

برای یک استارت‌آپ موفق فین‌تک، چهار معیار وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:

  • جذب کاربر
  • ضریب انتشار
  • درصد کاربر فعال
  • و افزایش بازگشت سرمایه

 ضریب انتشار، شانس معرفی شدن محصول توسط افراد را محاسبه می‌کند، بازگشت سرمایه را افزایش و هزینه‌های مورد نیاز در هر خرید را کاهش می‌دهد.

اندازه‌گیری دوره ای این معیارها برای رشد هر استارتاپ فین تکی ضروری است.

2. نیازهای مشتری را اولویت قرار بدهید.

مشتریان برای شکل گرفتن و موفقیت هر کسب‌و‌کاری ضروری هستند. یک شرکت باید ارتباط نزدیک با مشتریان خود را حفظ کند که این نکته یکی از استراتژی‌های اصلی تجاری در سراسر جهان است.

 با این حال، جلب اعتماد مشتری در تجارت مالی خیلی آسان نیست؛ چراکه امنیت داده‌ها برای مشتری بسیار مهم است. 

مسئولیت سازمان این است که خدمات ایمن ارائه دهد و به مشتریان کمک کند تا امور مالی خود را به بهترین نحو مدیریت کنند. 

همچنین، همه تصمیمات باید طوری برنامه‌ریزی شوند که نیازهای مشتری را در نظر داشته باشند و ارتباط مستمر با همه مشتریان حفظ شود. به طور خلاصه، به‌جای تمرکز بر رشد فروش، اطمینان حاصل کنند که تمام استراتژی‌های کسب‌وکار در جهت رضایت مشتری هستند. 

3. مسیر تکنولوژی را دنبال کنید.

فناوری به تبدیل ایده‌های تجاری پیچیده به راه حل‌های ساده‌تر و ایمن‌تر کمک کرده است.

خدمات مالی دیجیتال مانند بانک‌داری تلفن همراه، انتقال پول بین‌المللی و ارز دیجیتال چند سرویس عمده هستند که برای تسهیل تراکنش‌ها طراحی شده‌اند. 

استارتاپ‌های حوزه فین‌تک باید راه‌حل‌های پیشرفته‌ای برای امنیت داده داشته باشند؛ زیرا در برابر حملات امنیتی بسیار آسیب‌پذیر هستند. 

دسترسی به داده‌های مالی، رمزهای عبور، حساب‌های بانکی و اطلاعات هویتی در اندازه ترابایت، استفاده از یکپارچه‌‌سازی امنیتی را ضروری می‌کند. 

4. از شبکه‌های اجتماعی استفاده کنید.

شبکه‌های اجتماعی ابزاری ضروری برای توسعه استارتاپ‌‌ های فین‌ تک هستند. پشتیبان‌ها می‌توانند با مشتریان صحبت کنند، نگرانی‌های آن‌ها را درک کنند و راه‌حل‌های سریع‌تری را به شیوه‌ای قانع‌کننده‌ ارائه دهند.

 شبکه‌های اجتماعی نقاط پایانی کلیدی هستند که از طریق آن‌ها مشتریان می‌توانند با سازمان شما ارتباط برقرار کنند.

4. سه چالش پیش‌روی استارتاپ‌ های فین‌ تک در سراسر جهان

هر استارتاپی در شروع کار خود یا به‌هنگام پیشی گرفتن از رقبا با چالش‌هایی روبه‌رو است، که عدم توجه به آن‌ها ممکن است منجر به نابودی کل مجموعه شود.

در این بخش، سه چالش مهم پیش‌روی استارت‌آپ‌های فین‌تکی در سراسر جهان را بررسی خواهیم کرد.

چالش شماره 1 استارتاپ های فین تک: نوآوری

نوآوری، نقطه قوت استارتاپ‌ های فین تک است و در اصل به شرکت‌های فین‌تک کمک می‌کند تا ایده‌های جدید در بخش مالی داشته باشند.

اما نوآوری مثل یک شمشیر دولبه است.

از یک طرف موجب سبقت گرفتن استارتاپ های فین تک از سیستم بانک‌داری سنتی می‌شود و از طرف دیگر، اگر استارتاپ های فین تک متناسب با خواسته‌های مشتریان خود پیش نروند، آن‌ها را از دست می‌دهند.

چالش شماره 2 استارتاپ های فین تک: مقررات

یکی از چالش‌های اصلی استارتاپ های حوزه فین تک، مقررات است که دو بخش دارد.

  • مقررات جهانی جدید

دو موضوع مهم در مورد مقررات جهانی که در چند سال گذشته بسیار مورد توجه بوده:

  1. PSD2: دستورالعمل خدمات پرداخت را تعیین می‌کند.
  2. GDRP: دستورالعمل حفاظت از داده‌ها را تعیین می‌کند.
  • مبارزه با پول‌شویی

مبارزه با پول‌شویی مجموعه‌ای از قوانین و مقررات است که برای جلوگیری از ایجاد درآمد به صورت غیرقانونی طراحی شده است. کسب‌وکارهای فین‌تک و خدمات مالی تحت بررسی‌های شدید قرار دارند و کسانی که از این قانون پیروی نمی‌کنند با جریمه، تعلیق یا لغو مجوز مواجه می‌شوند.

چالش شماره 3 پیش‌روی استارتاپ های فین تک: گسترش بین‌المللی

استارتاپ های فین تک ، چالش‌های نوآوری و مقررات را کنار هم قرار می‌دهند تا بتوانند از چالش بزرگ‌تر، گسترش بین‌المللی، عبور کنند.

این استارتاپ‌ها برای توسعه شبکه و دسترسی به شماره حساب‌های بین‌المللی (IBAN) به بانک‌ها متکی هستند و تلاش می‌کنند تا راه حل‌هایی را بیابند که سیستم خود را در چندین کشور گسترش دهند که فرآیندی پرهزینه و زمان‌بر است.

هزینه انجام تجارت در سطح جهانی، صدها هزار دلار در سال به ازای هر کشوری که در آن مجوز بگیرند، مانع از دستیابی استارتاپ‌ها به رشد بین‌المللی می‌شود.

5. استارتاپ های فین تکی ایران و جهان

تا این بخش با ایده‌های مختلف استارت‌آپ‌های فین‌تک و چالش‌های پیش‌رو این استارت‌آپ‌ها صحبت شد.

در این بخش قصد دارم 5 استارتاپ برتر جهان در حوزه فین تک را که براساس ارزش‌گذاری بازار رتبه‌بندی شده‌اند، معرفی کنم.

همچنین در ادامه درباره 5 استارتاپ فین‌تکی فعال ایرانی صحبت خواهم کرد.

5 مورد از استارتاپ های فین تک برتر جهان

مطالب این قسمت براساس رتبه‌بندی جدول سایت CFTE نوشته شده است.

این جدول به بزرگترین شرکت‌های فین‌تک در جهان اشاره می‌کند که نام ۲۶۸ شرکت در فهرست آن ذکر شده است.

1. Visa

ویزا - visa

ویزا یکی از باارزش‌ترین شرکت‌های جهان، با ارزشی حدود 396 میلیارد دلار است.

هدف این شرکت اتصال افراد، مشاغل و اقتصادها به جهان از طریق نوآورانه‌ترین، مطمئن‌ترین و ایمن‌ترین شبکه پرداخت است.

ویزا در حوزه پرداخت فعالیت می‌کند و خدمات متنوعی را در این زمینه ارائه می‌دهد.

از جمله خدمات متنوع این شرکت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • ویزا الکترون (Visa Electron): یک کارت بانکی با محدودیت تراکنش است که مقدار مجاز برداشت از کارت را می‌توان توسط بانک صادرکننده تعیین کرد.
  • mVisa: یک برنامه پرداخت موبایلی است که امکان پرداخت از طریق گوشی‌های هوشمند با استفاده از کد QR را فراهم می‌کند.

2. Ant Financial

گروه مورچه - ant group

یک شرکت چینی که زیر مجموعه گروه علی بابا است و امروزه آن را با نام Ant Group نیز می‌شناسند که در زمینه‌ پرداخت فعالیت می‌کند.

این شرکت با ارزش 312 میلیارد دلار، دومین شرکت بزرگ خدمات مالی در جهان، پس از ویزا است.

خدمات Ant Financial شامل:

  • پرداخت آنلاین
  • مدیریت دارایی و اموال
  • وام‌دهی آنلاین به افراد و کسب‌وکارهای بزرگ و کوچک است.

3. Mastercard

مسترکارت - mastercard

مسترکارت سومین شرکت بزرگ دنیا با ارزش 302 میلیارد دلار است که در زمینه پرداخت فعالیت می‌کند. 

این شرکت مصرف‌کنندگان، مؤسسات مالی، بازرگانان، دولت‌ها و کسب‌وکارها را در سرتاسر جهان به هم متصل می‌کند و به آن‌ها این امکان را می‌دهد که از پرداخت الکترونیکی به جای پول نقد و چک استفاده کنند.

4. Tencent

Tencent - تِن‌سنت

شرکت تِن‌سنت در جایگاه چهارم قرار دارد. این شرکت که در سال 1998 در شنژن چین تأسیس شد دارای ارزش حدود 187 میلیارد دلار است.

تِن‌سنت از طریق برنامه پیام‌رسان WeChat، خدمات Regtech، پرداخت‌ و وام‌های خرد را به کاربران خود ارائه می‌دهد.

5. Intuit

این‌تو‌ایت - intuit

پنجمین شرکت بزرگ جهان در حوزه فین تک، شرکت این‌تو‌ایت با ارزش حدود 104 میلیارد دلار است.

دفتر مرکزی این شرکت در کالیفرنیا قرار دارد و مدیر عامل آن ساسان گودرزی است.

محصولات Intuit شامل:

  • برنامه آماده سازی و مشاوره مالیات TurboTax
  • برنامه مالی شخصی Mint
  • برنامه حسابداری کسب و کار کوچک QuickBooks
  • سرویس نظارت اعتباری Credit Karma
  • و سرویس بازاریابی ایمیلی Mailchimp است.

5 مورد از استارتاپ‌ های فین تک برتر ایران

1. ایران کُنتو

ایران کُنتو

ایران کُنتو در سال 1398 با هدف ارائه خدمات آنلاین حسابداری، مالیات و بیمه به صورت یکپارچه تأسیس شده است.

از جمله خدمات این استارتاپ می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:  

  • نوشتن صورت‌حساب‌ها و اعتراضات مالیاتی
  • تخلفات و تخفیف‌های مالیاتی
  • و دفاع از مالیات و پیگیری پرونده‌های مالیاتی

2. باهمتا

باهمتا

باهمتا یک سرویس پرداخت و دریافت پول برای مشاغل و افراد است که در سال 1391 تأسیس شد.

این شرکت در تمام مواردی که باید پولی پرداخت یا دریافت شود کاربرد دارد. برای نمونه :

  • پرداخت اقساط ماهانه
  • پرداخت هزینه شارژ ساختمان
  • پرداخت دستمزد فریلنسرها

3. کارن کراد (سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری)

کارن کراد

کارن کراد، پل ارتباطی میان سرمایه‌گذار و کارآفرینان و استارتاپ‌ها است.

در واقع این سامانه بر اساس سرمایه‌گذاری جمعی تشکیل شده و این امکان را برای همه ایجاد کرده تا بتوانند برای کسب‌وکار خود منابع مالی جذب کرده و روی بزرگترین ایده‌ها سرمایه‌گذاری کنند.

4. بیمه بازار

بیمه بازار

این شرکت در سال 1395 با هدف ساده‌سازی، کاهش هزینه و صرف کمترین زمان برای خرید بیمه تأسیس شده است.

بیمه بازار این امکان را به کاربران می‌دهد تا به راحتی قیمت انواع بیمه را از تمامی شرکت‌ها استعلام بگیرند و آن‌ها را با هم مقایسه کنند.

5. جیبی‌مو

جیبی‌مو

شرکت نوآوران راهبرد سپهر پایا که به جیبی‌مو معروف است در سال 1396 تأسیس شد.

این شرکت بستری امن و آسان برای انتقال وجه توسط تلفن همراه برای افراد فراهم کرده است.

همچنین برای صاحبان کسب‌وکار شرایطی را ایجاد کرده تا بتوانند عملیات‌ پرداخت را از طریق لینک پرداخت اختصاصی، پرداخت درگاه یا پرداخت گروهی انجام دهند.

6. سوالات متداول در حوزه استارتاپ های فین تک

1. چگونه یک کسب‌وکار فین تک راه‌‎اندازی کنیم؟

6 مرحله مهمی که باید هنگام راه‌اندازی یک استارتاپ فین تک به آن توجه داشت:

  1. با مقررات آشنا شوید.
  2. جایگاه خود را شناسایی کنید.
  3. مزیت رقابتی خود را پیدا کنید.
  4. تیم خود را استخدام کنید.
  5. حفاظت از داده‌ها را در اولویت قرار دهید.
  6. منابع مالی خود را مشخص کنید.

2. آیا استارتاپ‌ های فین‌ تک حقوق خوبی پرداخت می‌کنند؟

درحال حاضر، اکثر استارت‌آپ‌های فین‌تک دنیا، حقوقی بین 75000 دلار (صدک 25) تا 141000 دلار (صدک 75) پرداخت می‌کنند و بیشترین درآمدها (در صدک 90) در ایالات متحده سالانه 163000 دلار است.

3. چند درصد استارتاپ ها، در حوزه فین‌ تک هستند؟

حدود 80 درصد از مؤسسات مالی، مشارکت فین‌تک را اجرا کردند. در سال 2018، میانگین سرمایه‌گذاری روی ارزهای دیجیتال و بلاک چین بیش از 1 میلیون دلار افزایش یافت.

مطالب مرتبط

  • ایده‌ای دارید اما نمی‌دانید چگونه استارت آپ خودتان را راه‌اندازی کنید؟ مطالب زیر شما را به خوبی راهنمایی می‌کنند.
  • برای راه‌اندازی استارتاپ‌تان بودجه‌ی محدودی دارید؟ یا اصلاً نمی‌دانید که هزینه راه‌اندازی یک استارتاپ چقدر است؟ مطالب زیر را از دست ندهید.
  • اگر برای شروع کسب‌وکارتان نیاز دارید که از تجربیات و راهنمایی دیگران استفاده کنید، مطلب زیر می‌تواند به شما کمک کند.
  • مطلب انواع سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها می‌تواند راه‌های متفاوت تأمین بودجه کسب‌وکارتان را به شما نشان دهد.

در این مطلب تلاش شد تا به طور خلاصه به معرفی فین‌تک و استارتاپ‌های فعال فین‌تک پرداخته شود.
امیدوارم که توانسته باشم به برخی از سوالات شما در این حوزه پاسخ بدهم.
اگر سوالی داشتید حتماً بپرسید. منتظر نظرات شما هستم.
خیلی ممنون که وقت گذاشتید و توجه کردید.



کانال یوتیوب پادکست رادیو کارنکن
اینستاگرام پادکست رادیو کارنکن

6 دیدگاه برای “آشنایی با فین تک و استارتاپ های آن

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

دوره طراحی مسیر شغلی

طراحی یا بازطراحی مسیر شغلی، به روشی مطمئن و تست‌شده