محصولات آموزشیمدیریت مالی شخصی
۶ گام کنترل هزینه با پس انداز به روش ژاپنی
مهر
پس انداز به روش ژاپنی، مدل محبوب بودجه‌بندی در سراسر دنیاست که میلیون‌ها نفر طرفدار دارد. یک روش ساده که در ابتدا برای خانم‌های خانه‌دار و کمک به مشاغل خانگی پردرآمد برای آن‌ها طراحی شد؛ اما به سرعت مورداستقبال سایر اقشار جامعه نیز قرار گرفت.
همه‌ی ما کم و بیش با اصول بودجه‌بندی و تخصیص هزینه‌ها آشنا هستیم اما چقدر در پایبندی به این موارد موفق عمل می‌کنیم؟
چگونه می‌شود جلوی هزینه‌های غیرضروری را گرفت و به حراج‌های بزرگ نه گفت؟
آیا پس‌انداز بیشتر از ۲۰ درصدِ درآمد امکان‌پذیر است؟
اگر از این قبیل دغدغه‌ها رنج می‌برید، حتماً این مقاله را تا انتها مطالعه کنید. ما در اینجا روش پس انداز ژاپنی یا کاکیبو را برای شما معرفی می‌کنیم، به تاریخچه و مزایای آن می‌پردازیم و در انتها ۵ نکته برای خرج کردن بهینه را نیز به شما می‌گوییم.
فهرست مطالبی که در ادامه می‌خوانید به شرح زیر است:
- پس انداز به روش ژاپنی یعنی چه؟
- کاکیبو چگونه کار می‌کند؟
- روش پس انداز ژاپنی از کجا آمد؟
- فواید روش کاکیبو
- چگونه با وسواس بیشتری خرج کنیم؟
- سخن پایانی
پس انداز به روش ژاپنی یعنی چه؟
مفهوم پس انداز در همه دنیا یکسان است اما روش‌های رسیدن به آن در فرهنگ‌های مختلف فرق می‌کند. در فرهنگ غنی ژاپن یک روش مطمئن و کاربردی برای ترک کردن خرج‌های بیهوده وجود دارد. پس انداز به روش ژاپنی یا کاکیبو یک سنت ژاپنی برای مدیریت هزینه‌ها و پس‌انداز بهینه درآمد است.
کاکیبو نام خود را از یک اصطلاح ژاپنی به معنای «دفتر مالی خانوار» گرفته. در گذشته، مردم ژاپن دخل و خرج خود را در دفترهای بزرگ یادداشت می‌کردند و به پس‌انداز خود می‌افزودند. روش کار استفاده از کاکیبو مشابه بسیاری از اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی دنیاست. با این تفاوت که یک روش کاملاً سنتی است که در آن امکان دریافت اعلان و اتصال مستقیم به حساب‌های بانکی وجود ندارد.
در پس انداز به روش ژاپنی، ما روش‌های خرج کردن آگاهانه و پس‌انداز متمرکز را متناسب با سبک زندگی می‌آموزیم. ساخت سبک زندگی متناسب با درآمد و هزینه‌های ضروری زندگی یک اصل اساسی در کنترل و مدیریت مالی است. شما می‌توانید انواع موضوعات در حوزه پس‌انداز و مدیریت امور مالی را در دوره مدیریت مالی شخصی کارنکن فرا بگیرید.
طرفداران کاکیبو، وعده‌ی صرفه‌جویی ۳۵ درصدی در هزینه‌های اضافی را می‌دهند؛ که تنها با پایبندی به یک دفتر محقق می‌شود. در ادامه روش کار کاکیبو را با هم بررسی می‌کنیم.
کاکیبو چگونه کار می‌کند؟
تنها ابزاری که برای تمرین پس انداز به روش ژاپنی نیاز دارید، یک قلم و کاغذ و یا گوشی موبایل است. در ادامه مراحل این روش پس انداز ژاپنی را با هم بررسی می‌کنیم:
قدم اول: یک دفتر تهیه کنید.
با وجود نرم‌افزارهای مختلف که کار یادداشت‌برداری را آسان کرده‌اند، انتخاب مردم ژاپن از قرن بیستم تا الان تغییری نکرده و همچنان از قلم و کاغذ فیزیکی برای کاکیبو استفاده می‌کنند. شما هم بنا به سلیقه‌ی خود می‌توانید بولت ژورنال‌ها یا اپلیکیشن‌های یادداشت‌برداری را انتخاب کنید. در مقاله زیر در مورد ۱۰ اپلیکیشن دفترچه یادداشت برای موبایل بخوانید.
قدم دوم: درآمد ماهانه خود را حساب کنید.
در اینجا رقم کل درآمد خود را از هزینه‌های ثابت مثل اجاره خانه، قسط، قبض و… کم کنید.
قدم سوم: رقم پس‌انداز خود را تعیین کنید.
با توجه به عددی که در مرحله‌ی قبلی بدست آوردید، هدف پس‌اندازی خود را تعیین کنید. در ایده‌آل‌ترین حالت ممکن، این عدد برابر با باقی‌مانده درآمد بعد از کسر مایحتاج زندگی می‌باشد. مقدار پس‌انداز می‌تواند هر ماه با توجه به نظر و نیاز شما، کم و زیاد شود.
قدم چهارم: هزینه‌های خود را دسته‌بندی کنید.
کاکیبو ۴ دسته‌بندی اصلی برای هزینه‌ها معرفی می‌کند:
- نیازها: موارد ضروری مانند مسکن، مواد غذایی، قسط و قبوض.
- امیال: خریدهای لذت بخشی که کاملاً ضروری نیستند. مثل رستوران، شهربازی و تفریحات دیگر.
- خرج‌های فرهنگی: هر پولی که صرف آموزش و به طور کلی فعالیت‌های فرهنگی می‌کنید. مثلاً بلیط موزه‌ای که رزرو می‌کنید، کتاب‌هایی که می‌خرید، اشتراک فیلم و سریالی که تهیه می‌کنید و موارد دیگر که به رشد شخصیتی شما کمک می‌کنند.
- خرج‌های غیرمنتظره: هزینه‌های پزشکی و تعمیرات خانه و ماشین که از قبل خبر نمی‌کنند.
قدم پنجم: هر چیزی را که می‌خرید، در دفتر بنویسید.
تمام خریدهای ریز و درشت خود در طول ماه را یادداشت کنید. قسمتی از دفتر کاکیبو را به این منظور ستون‌بندی کنید و نام کالا به همراه قیمت آن را بنویسید. همه اقلام در یکی از ۴ دسته‌بندی بالا قرار می‌گیرند. اینجاست که شما مفهوم بین نیاز و امیال را بهتر درک می‌کنید و در هزینه‌های ماه بعد خود دقت بیشتری به خرج می‌دهید.
دسته‌بندی موردعلاقه افراد گواه ویژگی‌های شخصیتی آنان است. مثلاً یک فرد برونگرا ممکن است بیشتر درآمد خود را خرج امیال و خوش‌گذرانی کند؛ در حالی‌که بار هزینه‌های فرهنگی برای درونگراها سنگین‌تر باشد.
بیشتر بخوانید: روانشناسی شخصیت چیست؟ راه‌های شکل‌گیری شخصیت
یک نمونه حی و حاضرش خودم، که همیشه حدود یک سوم هزینه‌های ماهانه‌ام برای تکمیل کتابخانه می‌رود. به کاربستن این روش پس انداز ژاپنی به شخصه برایم جالب بود و متوجه نکاتی شدم که قبلاً در کتاب‌های مدیریت مالی شخصی در مورد آن‌ها مطالعه کرده‌بودم.
قدم ششم: به ۴ سوال تأمل‌برانگیز کاکیبو پاسخ دهید.
در پایان هر ماه، پاسخ‌های خود به این ۴ سوال معروف کاکیبو را بنویسید.
- الان چقدر پول دارید؟
- چقدر از این پول را دوست دارید پس‌انداز کنید؟
- چقدر پول خرج می‌کنید؟
- چگونه می‌توانید این وضع را بهبود بخشید؟
سوال آخر، یک سوال با مفهومی باز است و افراد مختلف برداشت‌های مختلفی از آن داشته‌اند. بهبود وضعیت همیشه به معنای کاهش هزینه و بالا بردن میزان پس‌انداز نیست. بلکه در برخی مواقع می‌تواند به معنی هزینه‌ی بیشتر برای امیال و تفریحات زندگی باشد. مثلاً مدل جدید تلفن همراه شما ماه آینده روانه بازار می‌شود. در اینجا، کاکیبو متمرکز بر روی کم کردن هزینه‌ها برای یک خرج بزرگ در ماه بعدی می‌شود. همچنین در اینجا یاد می‌گیرید چگونه از وقوع هزینه‌های غیرمنتظره در آینده جلوگیری کنید و از خرید کالاهای کم‌ارزش منصرف شوید.
در کل هدف نهایی، افزایش پس‌انداز شماست. این چرخه را هرماه با صبر و حوصله تکرار کنید و نتایج شگفت‌انگیز آن را در مدیریت هزینه‌های خود ببینید.
روش پس انداز ژاپنی از کجا آمد؟
کاکیبو در سال ۱۹۰۴ توسط هانی موتوکو، اولین روزنامه‌نگار زن ژاپنی اختراع شد. گروه هدف موتوکو خانم‌های خانه‌دار بودند. از این رو برای اولین بار مقاله کاکیبو در یک مجله زنانه منتشر شد و تمام جامعه ژاپن را تحت تأثیر قرار داد. این روش بودجه‌بندی ساده بعدها در بحران‌های مالی ژاپن، بسیاری از خانواده‌ها را از فقر نجات داد و صنعت این کشور را زنده کرد. این روش پس انداز ژاپنی ریشه در سنت‌های این کشور دوانده و تا به امروز به حیات خود ادامه می‌دهد.
در دنیای مدرن امروز، پول نقد مدل تشریفاتی پیدا کرده و ما کمتر در تراکنش‌های روزانه با آن سروکار داریم. اما مردم ژاپن همچنان به سنت‌های خود پایبند هستند و هزینه‌های جاری خود را بیشتر به صورت نقدی انجام می‌دهند. کنار گذاشتن کارت‌های اعتباری و نگه‌داشتن پول نقد، به خودی خود می‌تواند در مدیریت هزینه‌ها دخیل باشد. در قسمت بعدی مفصل به این موضوع خواهیم‌پرداخت.
فواید روش کاکیبو
در عصری که تنها با چند کلیک ساده خریدهای میلیونی نهایی می‌شوند، استفاده از قلم و کاغذ باعث می‌شود تا پول‌های خود را با سرعت کمتری تمام کنید. خریدهای الکترونیکی به سبب راحتی و در دسترس بودن، تأثیر بیشتری بر ذهن می‌گذارند و در توجیه کردن خریدار موفق‌تر هستند.
یک چرخ زدن کوتاه در دیجی‌کالا می‌تواند برای حساب بانکی شما گران‌تر تمام شود تا دور زدن معمولی در پاساژ. اینجا روش پس انداز ژاپنی شما را از تصمیم‌گیری‌های عجولانه نجات می‌دهد. با تعیین رقم پس‌انداز، دیگر نمی‌توانید با وجدان راحت تن به هر خرجی بدهید و حتماً قبل از نهایی کردن هر سبد خریدی، انتخاب‌های خود را با وسواس بیشتری سبک سنگین می‌کنید.
علاوه بر این پس انداز به روش ژاپنی مزیت‌های دیگری نیز دارد:
- با انگیزه مخفی در انواع هزینه‌های خود آشنا می‌شوید.
- فرآیند یادداشت کردن هزینه‌ها، به شما در یادآوری ارزش پول کمک می‌کند.
- به شما یاد می‌دهد که چگونه انتخاب هوشمندانه را بر خرید فوری ارجحیت دهید.
- درک عمیقی از وضعیت مالی را با تجزیه و تحلیل الگوهای مخارج ایجاد می‌کند و مسیر حرکت درآمد را نشان می‌دهد.
- با بودجه ماهانه منظم و اهداف مشخص، به کاهش استرس مالی کمک می‌کند.
- رویکردی منظم برای پس انداز پول را ترویج می کند.
- ثبات مالی را در بلندمدت به دنبال دارد.
روش پس انداز ژاپنی ها برای چه کسانی مناسب است؟
در حال حاضر، ما استفاده از روش کاکیبو را به همه پیشنهاد می‌دهیم. تمام افراد حاضر در جامعه باید مدیریتی بر روی درآمد خود داشته‌باشند. پس انداز به روش ژاپنی یکی از ساده‌ترین راه‌های تقسیم بودجه و مناسب برای تمام اقشار و گروه‌های سنی است.
اما در این بین، ۴ گروه از افراد در جامعه نیاز جدی‌تری برای پیروی از این روش پس انداز ژاپنی ها دارند.
گروه اول: بودجه‌ریزهای ناموفق
اگر نمی‌توانید یک نقشه‌ی بی‌نقص برای تقسیم بودجه خود رسم کنید و یا اگر پایبندی به آن برای شما مشکل است، سادگی و انعطاف‌پذیری کاکیبو به کمک شما خواهد آمد.
گروه دوم: بودجه‌ریزهای ترسو
ترس از خرج کردن پول در اوضاع نابسامان اقتصادی، مثل یک ویروس سرماخوردگی به سرعت بین مردم پخش می‌شود و قربانی می‌گیرد. با روش پس انداز ژاپنی، با کنترل بیشتر خرج کنید و از انتخاب‌های خود مطمئن شوید.
گروه سوم: مبتدی‌ها
هر فردی که تازه شروع به یادگیری اصول اولیه مدیریت مالی شخصی می‌کند، در بسیاری از مسائل از جمله پس‌انداز درست با چالش مواجه می‌شود. با کاکیبو، کوچکترین پیروزی‌ها را جشن بگیرید و با انگیزه در مسیر حرکت کنید.
گروه چهارم: ولخرج‌ها
کاکیبو ارزش پول را به شما می‌شناساند و مسئولیت‌پذیری در برابر هزینه‌ها را یاد می‌دهد. تنها لازم است به اصول آن پایبند بوده و قبل از هرگونه خریدی سری به دفتر خود بزنید.
چگونه با وسواس بیشتری خرج کنیم؟
برای اینکه جانی تازه به پس‌انداز خود بدهید، لازم است قبل از انجام هر گونه خرید غیرضروری، به یک سری سؤالات پاسخ بدهید.
- آیا واقعا به این وسیله نیاز دارم؟
- از کی فکر خرید این وسیله به ذهنم افتاد؟
- آیا قیمت این وسیله با بودجه من خوانایی دارد؟
- آیا خرید این وسیله مرا خوشحال خواهد کرد؟
در ادامه 5 نکته ساده با مضمون پس انداز به روش ژاپنی را باهم مرور می‌کنیم.
تا ۲۴ ساعت از خرید دست نگه دارید.
اگر بعد از ۲۴ ساعت همچنان تمایل به خرید داشتید، با حس رضایت بیشتری این کار را انجام دهید. اینکه کالای موردنظر در کدام دسته‌بندی (نیاز یا تمایل) قرار بگیرد نیز در اینجا مشخص می‌شود.
گول فروش‌های فوق‌العاده و حراج‌های بزرگ را نخورید.
بنرهای قرمز رنگی که در ویترین فروشگاه‌های بزرگ نصب می‌شوند، چیزی بیشتر از یک تکنیک بازاریابی نیستند. اما در شرایطی که تخفیف‌ها واقعی بود، باز هم نباید برای خرید عجله کنید. قبل از اضافه کردن هرکالا به سبد خرید، از خودتان بپرسید که اگر این کالا به قیمت اصلی به فروش میرفت، بازهم آن را میخریدید؟
با این روش کالاهای غیرضروری را از لیست خود خط بزنید.
به طور منظم موجودی بانک خود را بررسی کنید.
این کار ممکن است برای برخی ترسناک باشد. اما اگر به خودتان عادت بدهید که هر روز صبح موجودی حساب خود را چک کنید، در گرفتن تصمیمات مالیِ آن روز محتاطانه‌تر عمل خواهیدکرد.
مثل ژاپنی‌ها نقدی حساب کنید.
دیدن و لمس فیزیکی پول، ولخرجی را دشوار می‌کند. در ابتدای هفته، مقداری پول نقد برای خود کنار بگذارید و تا آخر هفته فقط همان را خرج کنید.
از محیط‌هایی که باعث خرج کردن می‌شوند، بیرون بیایید.
برخی سایت‌ها یا صفحات در اینستاگرام قدرت ماورائی در تحمیل یک کالا به خریدار دارند. اگر نمی‌توانید بر این وسوسه‌ها پیروز شوید، از گشت و گذار در این محیط‌ها دوری کنید.
سخن پایانی
در این مقاله در مورد پس انداز به روش ژاپنی یا کاکیبو صحبت کردیم. تنها با هزینه‌ی ناچیز یک دفتر و خودکار، برای آینده‌ای ایمن برنامه‌ریزی کنید.
مطالب مرتبط
یکی از راه‌های دور زدن ریسک مالی، پس‌انداز بهینه است. در مقاله زیر با ۶ راهکار دیگر آشنا شوید.
چگونه ظرف یکسال پولدار شویم؟ یک چهارم جواب این سوال در مقاله امروز بود. در مورد سه راهکار دیگر در مقاله زیر بخوانید.
داشتن شغل پردرآمد همواره از آرزوهای هر عضو جامعه‌ی بشری بوده. در مقاله‌های زیر ما انواع شغل‌های پردرآمد با هر سلیقه و استعدادی را معرفی کرده‌ایم.
آیا پس انداز به روش ژاپنی برای شما کارآمد خواهد بود؟
چقدر از پول‌های خود را با این روش می‌توانید نجات بدهید؟
اگر تجربه‌ای در این زمینه دارید، آن را در بخش کامنت‌ها، با ما و دیگر خوانندگان کارنکن به اشتراک بگذارید.
